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2014年銀行年報解析—招行信用卡

發布時間:2015-04-02 作者:Admin 瀏覽次數:2708

3月18日,招商銀行發布2014年度業績報告。根據招行披露的年報報告顯示,該行的具體利潤及收入數據如下表所示。


 


 

報告期內,招行穩健發展零售業務,加大信用卡貸款和個人住房貸款投放,適度發展小微貸款,零售貸款占比提高2.22個百分點至38.64%。受經濟下行期個人償債能力下降的影響,零售貸款不良率0.77%,比上年末上升0.14個百分點。


 

為貫徹“輕型銀行”的經營策略,招行夯實零售小微客戶群的經營基礎,加大對個人住房貸款和信用卡貸款的投放力度,兼顧差異化競爭優勢和資本回報水平。截至2014年末,招行零售貸款為9713.27億元,比上年末增長21.38%,占貸款和墊款總額的38.64%,比上年末上升2.22個百分點。


 

2014年,招行零售金融業務利潤保持較快增長,稅前利潤達291.05億元,同比增長23.88%,零售利潤占比不斷提升,達42.74%,同比提升6.41個百分點。零售營業收入保持較快增長,達685.04億元,同比增長20.84%,占本公司營業收入的43.51%。其中,零售凈利息收入達456.24億元,同比增長13.17%,占零售營業收入的66.60%;零售非利息凈收入達228.80億元,同比增長39.73%,占零售營業收入的33.40%,占本公司非利息凈收入的46.17%。


 

2014年,招行零售業務實現銀行卡(包括信用卡)手續費收入126.93億元,同比增長56.63%;實現零售財富管理手續費及傭金收入92.89元,同口徑比上年增長29.79%,占零售凈手續費及傭金收入的42.29%。


 

報告顯示,招行信用卡業務繼續保持穩健、快速的發展態勢。2014年,招行推出百度音樂聯名卡、三國殺聯名卡、EMV全幣種國際芯片信用卡、英雄聯盟真金信用卡以及符合銀聯最新PBOC3.0 規范標準的芯片卡等一系列新產品,產品結構進一步優化。同時,在全行大零售體系下積極開展雙網項目,穩步推進交叉銷售。2014年,招行信用卡新增發卡達到860萬張,其近幾年發卡詳情詳見圖一和圖二:


 


圖一:招行信用卡累計發卡量


 


圖二:招行信用卡流通卡總量


 

報告期內,招行信用卡緊抓移動互聯技術發展趨勢,發布掌上生活4.0手機客戶端,綁定用戶突破1000萬,掌上生活成為承載移動互聯網時代信用卡業務的主要載體,打造移動互聯網一站式平臺;不斷完善智能“微客服”平臺,官方微信注冊用戶突破1000萬,持續提升客戶用卡體驗,功能日趨完善。對接外部移動互聯平臺,建立如百度貼吧和微信社區的開放性互動社區、支付寶服務窗、小米生活黃頁等服務渠道,創新客戶服務模式;打造輕型獲客模式,提升獲客效率,持續優化客戶結構。


 

在信貸額度上,截至2014年末,招行信用卡貸款余額依然保持較快增幅(見圖三),貸款余額占全行信貸總額的占比從7.06%提升到8.75%。


 


圖三:招行信用卡貸款余額


 

在持卡人消費環節,不斷升級高收益業務產品及服務,日趨完善高收益業務產品體系;加大營銷力度,豐富營銷方式,開展如“小積分、大樂趣”、“周三5折美食”、“非常美國”、“非常歐洲”、“非常海購”等系列活動外,搭建境外線上經營平臺并不斷嘗試全新積分經營方式。報告期內,通過不斷提升客戶獲取與客戶經營效率,招行信用卡交易額保持較快速增長(見圖四),其流通卡每卡月平均交易額也保持穩定的增長(見圖五)。


 


圖四:招行信用卡交易額


 


圖五:招行流通卡每卡月平均交易額


 

2014 年,招行信用卡利息收入達118.44 億元,同比增長33.75%;信用卡非利息業務收入達121.17億元,同比增長55.21%。通過提升資本與額度使用效率,保持穩健風險管理策略,支持業務平穩健康發展,招行信用卡資產質量保持穩定,在宏觀環境壓力較大的背景下,實現了信用卡不良率三連降(見圖六)。


 


圖六:招行信用卡不良貸款率


 

報告顯示,未來,招行將繼續加強移動互聯時代信用卡業務經營模式的探索與創新,以客戶為中心、以市場為導向,加快構建差異化競爭優勢,持續提升信用卡業務在零售業務中的價值貢獻并保持信用卡業務的領先優勢。


 

(備注:本文根據招商銀行公開發布的2014年年報整理而來)

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