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信用卡惡意透支:最高判無期

發布時間:2015-12-16 作者:Admin 瀏覽次數:3241

使用信用卡刷卡消費,是不少人喜歡的生活方式。然而,使用不恰當將帶來諸多煩惱,因為逾期未還,需承擔很高的利息及手續費,且可能造成信用污點,而如果惡意透支可構成信用卡詐騙罪。明知沒有償還能力,不考慮后果的沖動消費后超期不還,故意“躲債”等,都可能構成犯罪,信用卡惡意透支最高可判無期。
 

1案例:惡意透支者坐牢又罰錢

北京的藺先生為了投資經營養生會所,三年間先后在多家銀行申辦8張信用卡,進行透支消費和取現。然而,養生會所因經營不善倒閉了,藺先生欠了銀行150多萬元。面對銀行催繳,藺先生不但不還錢,還索性關了手機,最終以涉嫌信用卡詐騙罪被提起公訴。

30多歲的蔡女士沒有固定收入和職業,然而在10年的時間里,她在6家銀行辦理了12張銀行卡,惡意透支180萬余元,用于日常消費和購買奢侈品,最終無力償還。

根據刑法和相關司法解釋規定,以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,透支欠款本金達到1萬元以上,并且經發卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的行為,就是“惡意透支”。藺先生和蔡女士都為自己的“任性”付出了慘痛的代價。兩個人均被判處有期徒刑十年六個月,并處以十萬元罰金,而且之前的欠款還將終身追繳。

2誤區:坐了牢就不用還錢

根據相關法官統計,惡意透支類刑事案件中,年齡在40歲以下和無固定職業者均占到一半以上,多數被告人法律意識淡薄,在被追究法律責任之前并不了解惡意透支信用卡的嚴重后果。

此外,還有不少持卡人在申領信用卡時就帶有主觀惡意,比如使用虛假的收入證明等資料申領信用卡,因為這類行為的非法占有故意更為明顯,可能帶來更重的定罪量刑。

法官在審理相關案件中發現幾種和銀行卡惡意透支相關的錯誤認識,值得警惕,一些人可能因為抱有類似的想法,最終釀出苦果。

一是認為只要最終還款就可以免予刑事處罰。根據相關司法解釋,公安機關立案后、人民法院判決宣告前償還全部透支款息的,可以從輕處罰;只有同時具備情節輕微的情形,才可能免除處罰。

二是以為“還不起銀行錢就坐牢、坐了牢就不用還錢”。實則不然。償還銀行欠款是必須履行的義務,被告人除了被判處刑罰之外,法院還將依法判處責令被告人繼續償還欠款。到了案件執行階段,相關債務將伴隨持卡人一生,隨時擁有財產都可能被追繳。所以,真的不要以為坐完牢,或者逃跑了,就可以不還錢了。

此外,雖然刑法上規定的惡意透支的犯罪數額僅指未歸還的透支本金,但持卡人對復利、滯納金、手續費等仍承擔民事責任,銀行有權對這部分欠款提起民事訴訟。

小哈建議,千萬不要把信用卡當成自己的資金庫,消費要理性、量力而行,一旦構成惡意透支、觸犯了刑法,后果非常嚴重。

3科普:信用卡惡意透支的后果

刑法規定的“透支”是指在銀行設立帳戶的客戶在帳戶上已無資金或資金不足的情況下,經過銀行批準,允許客戶以超過其帳上資金的額度支用款項的行為。

利用信用卡進行惡意透支的詐騙犯罪活動,行為人在主觀上應當具有以非法占有為目的,在行為上表現為拒不償還透支款或者在大量透支后潛逃、隱瞞身份,以逃避還款責任。善意透支和惡意透支的本質區別就在于行為人具有不同的主觀故意,在客觀表現上都是造成了透支,但前者的行為人是為了先用后還,屆時將歸還透支款和利息;而后者是為了將透支款占為己有,根本不想償還或者也沒有能力償還,因此,在行為上表現如超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍不歸還。

根據刑法第一百九十六條規定,信用卡詐騙必須是“數額較大的”,才構成犯罪。“數額較大”是構成信用卡詐騙犯罪的主要界限。根據最高人民檢察院和公安部《關于經濟犯罪條件追訴標準的規定》,進行信用卡詐騙,數額在五千元以上的,應予追訴。不過,針對普通型信用卡詐騙與惡意透支型信用卡詐騙的“數額較大”的認定有所區分。

4處罰:惡意透支100萬或可判無期

(1)進行信用卡詐騙活動,數額較大的,處5年以下有期徒刑或者拘役,并處2萬元以上20萬元以下罰金。使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡,進行信用卡詐騙活動,數額在5000元以上不滿5萬元的;惡意透支數額在1萬元以上不滿10萬元的,應當認定為數額較大。

(2)數額巨大或者有其他嚴重情節的,處5年以上10年以下有期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金。使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡,進行信用卡詐騙活動,數額在5萬元以上不滿50萬元的;惡意透支數額在10萬元以上不滿100萬元的,應當認定為數額巨大。

(3)數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處10年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產。使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡,進行信用卡詐騙活動,數額在50萬元以上的;惡意透支數額在100萬元以上的,應當認定為數額特別巨大。


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