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新增發卡量增長迅猛,浦發信用卡做對了什么?——2016年銀行半年報解析之浦發信用卡

發布時間:2016-08-12 作者:Admin 瀏覽次數:2443
 

2016年8月11日,浦發銀行發布了半年度業績報告,根據浦發半年度報告顯示,該行的具體利潤及收入數據如下表所示。
零售業務:財富管理、零售信貸、信用卡三大業務快速發展

報告期內, 浦發銀行零售業務財富管理、零售信貸和信用卡三駕馬車加速發展,“spdb+”互聯網金融服務平臺建設進一步推進,持續推進社區銀行建設,加快推進網點轉型試點,社區銀行經營管理能力進一步提升。個人存款余額 4,969.25 億元,較年初增加 36.89 億元。消費及小微金融貸款余額 6,083.56 億元,較年初新增 817.26 億元,住房按揭貸款余額3,373.95 億元,較年初新增 774.04 億元,互聯網金融方面,持續打造“點貸+快貸+靠譜 e投”相結合,覆蓋個人、企業全方位客群,消費貸款、經營貸款、投融資理財全面用途的全線上互聯網投融資平臺。

信用卡業務:發卡增速迅猛,快速響應市場需求

報告期內,浦發信用卡客戶量實現較快增長。信用卡利息收入 36.06 億元,同比增長 102.58%; 信用卡非利息業務收入 76.62 億元,同比增長 125.29%。

 

截至報告期末,浦發信用卡流通卡數1,484.21 萬張,較年初增長 28.41%,新增發卡量328.21萬張,2016年上半年較2015年上半年同比增長42.99%,2015年發卡量為1156萬張,2014年發卡量為903萬張。 信用卡流通戶數 1,417.08 萬戶,較年初增長 33.02%。

圖一:浦發信用卡流通卡量

截止報告期末,浦發信用卡透支余額為 1,717.33 億元,較年初增長 55.27%,較2015年上半年同比增長93.73%,2015年透支余額為1110.55億元,2014年為591.32億元。 

 

圖二:浦發信用卡透支余額


報告期內, 浦發信用卡交易額 2,840.59億元,同比增長 48.31%,2015年交易額為4153.31億元,2014年為2996.00億元。 



圖三:浦發信用卡消費交易額

報告期末,浦發信用卡不良率 1.33%,較年初下降 0.23 個百分點,在透支余額持續高速增長的情況下,資產質量保持可控水平。 

 


圖四:浦發信用卡不良貸款率

電子化程度

 

報告期末,浦發手機銀行客戶規模 1,492.21 萬戶,交易筆數 1.24 億筆,交易金額 1.55 萬億元;互聯網支付綁卡客戶規模 877.58 萬戶,交易筆數 2.65 億筆,交易金額 1,806.05 億元;個人網銀客戶規模 1,962.56 萬戶,交易筆數 3.56 萬億筆,交易金額 5.04 萬億元;現金類自助設備保有量 8,114 臺,各類自助網點 4,542 個;電子渠道交易替代率超過 90%。

 

浦發信用卡作為首批合作銀行推出 Apple Pay支付服務,推出移動營銷 2.0 服務、外幣現鈔 O2O 預約、微信公眾號支付、微信社交匯款等多項金融服務;創新貫穿線上線下消費場景的移動支付,繼續保持移動金融領域的領先優勢。

 

浦發銀行2016年上半年信用卡布局

 

從上半年的數字看來,浦發信用卡前六個月的發卡量已經基本接近2015年全年的新增發卡量,這意味著浦發在上半年的的整體策略是非常成功的,筆者從公開渠道整理了浦發信用卡中心在上半年的布局大動作:

 

1、首推全民保障計劃,免費防盜刷權益保障用卡安全

 

2、推出“全能額度”平臺實現額度自助管理

 

3、推出愛國信用卡——浦發南???/span>

 

4、推出“夢享貸”系列消費信貸產品

 

5、推出微信平臺語義識別客服

 

6、聯合咪咕文化推出“浦發夢卡之咪咕泰迪熊信用卡”

 

從上述簡單地羅列中,我們可以發現,浦發信用卡在業務策略上響應速度很快,當輿論非常關注信用卡盜刷誰負責的新聞頻頻出現的時候,推出免費防盜權益清晰地留下了浦發為客戶負責的服務形象,菲律賓與中國在南海問題的政治爭議時,推出南??ㄒ彩钦_的借勢營銷的打開方式,而額度自主管理平臺及夢享貸也是豐富信用卡產品的內涵及外延的行業創新。當消費金融興起,第三方支付開始正名,與消費者最迫切的需求站在一起是銀行信用卡必須做好的一環。

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